近日，信網(wǎng)報道的微粒貸合作催收機(jī)構(gòu)事件，揭示了個別機(jī)構(gòu)通過騷擾借款人社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)施壓的做法（詳見《員工欠網(wǎng)貸 從老板到客戶全都被騷擾 微粒貸暴力催收逼得借債人失業(yè)了》），這類事件并非孤例。當(dāng)催收電話不斷打給借款人的同事、領(lǐng)導(dǎo)甚至商業(yè)伙伴時，這些行為表面是追討債務(wù)，實則是以侵蝕社會信任為代價的短期逐利，不僅侵犯個體權(quán)益，更埋下了社會矛盾激化的隱患。

據(jù)了解，微粒貸是微眾銀行旗下的小額信貸產(chǎn)品，代表著互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的創(chuàng)新成果。作為行業(yè)重要參與者，微粒貸等大型平臺應(yīng)當(dāng)帶頭踐行合規(guī)經(jīng)營，在追求商業(yè)發(fā)展的同時，承擔(dān)起應(yīng)有的社會責(zé)任。正因如此，其更應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到：真正的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在技術(shù)效率上，更體現(xiàn)在對社會倫理底線的堅守上。從更深層意義講，大型平臺的選擇將在很大程度上塑造數(shù)字時代的金融倫理規(guī)范。只有金融活動建立在尊重個體尊嚴(yán)和社會信任的基礎(chǔ)之上，真正的可持續(xù)發(fā)展才成為可能。

暴力催收的惡性在于，其影響早已超出債務(wù)關(guān)系雙方，演變?yōu)椴凹彝?、職場、社區(qū)的多米諾骨牌。從《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》到《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引》，相關(guān)規(guī)范已為催收行為劃定了明確邊界。然而，規(guī)范文本與社會現(xiàn)實之間存在明顯落差。微粒貸合作方的“連坐式”催收，更將無關(guān)的商業(yè)伙伴卷入其中。這種將社會關(guān)系工具化的手段，不僅違背“冤有頭債有主”的傳統(tǒng)契約倫理，更讓債務(wù)問題將社會信任以及權(quán)利邊界意識逐漸腐化。

暴力催收的終極危害在于將經(jīng)濟(jì)矛盾轉(zhuǎn)化為社會矛盾。一方面，它加劇了群體對立：借款人被貼上“老賴”標(biāo)簽，無辜受騷擾的第三方對債務(wù)群體產(chǎn)生污名化印象；另一方面，基層治理秩序受到?jīng)_擊，如村委會被迫卷入催收糾紛，其公信力在商業(yè)利益與村民權(quán)益的夾擊中受損。更深遠(yuǎn)的影響在于社會協(xié)作效率的降低。當(dāng)同事因擔(dān)心被騷擾而疏遠(yuǎn)負(fù)債者，當(dāng)企業(yè)因員工債務(wù)問題被牽連，社會成員間的合作成本將急劇上升。最終，局部債務(wù)問題可能演變?yōu)槿鐣餐袚?dān)的信賴危機(jī)。

精準(zhǔn)獲取借款人社會關(guān)系，是某些催收中的另一項隱患?！吨腥A人民共和國個人信息保護(hù)法》確立的知情同意原則在實踐中遭遇的挑戰(zhàn)，反映出數(shù)據(jù)治理體系的薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)催收機(jī)構(gòu)能夠精準(zhǔn)獲取借款人的社交圖譜，這不僅是個別機(jī)構(gòu)的違規(guī)問題，背后可能涉及黑色數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈。當(dāng)催收可以肆意越界，將無辜者的生活變成債務(wù)的“人質(zhì)”，我們每個人都可能成為下一個被“圍獵”的對象。

為規(guī)避監(jiān)管，一些催收方還采用“實名私聯(lián)”等方式，要求催收員使用個人實名號碼聯(lián)系借款人，且不披露委托方名稱。這類做法不僅增加了借款人維權(quán)舉證難度，也對通訊監(jiān)管部門的號碼封停等治理手段提出更高的要求。治理手段也需持續(xù)迭代，以應(yīng)對不斷變化的規(guī)避策略。

此外，網(wǎng)貸平臺通常將催收業(yè)務(wù)外包，這一模式雖可降低成本，但也往往成為責(zé)任規(guī)避的途徑。平臺享受信貸業(yè)務(wù)收益，卻未能有效管控外包機(jī)構(gòu)的催收行為，這就提出了一個更具普遍性的問題：在平臺經(jīng)濟(jì)時代，如何界定和落實平臺的主體責(zé)任？監(jiān)管部門需進(jìn)一步強(qiáng)化平臺主體責(zé)任，建立有效的責(zé)任追溯機(jī)制，杜絕“甩鍋”現(xiàn)象。

需要明確的是，對催收亂象的批評，并非否定“欠債還錢”的契約精神。核心議題在于尋求合理平衡：如何在維護(hù)金融秩序的同時，守護(hù)社會基本倫理價值。一個健康的金融生態(tài)，應(yīng)當(dāng)能夠平衡效率與公平、契約精神與人文關(guān)懷、個體權(quán)益與公共利益。

構(gòu)建這樣的生態(tài)需要多方協(xié)同：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立更加精準(zhǔn)的催收行為負(fù)面清單，提高違規(guī)成本，提升規(guī)制的前瞻性和執(zhí)行力；通訊部門需要升級技術(shù)識別能力，對騷擾電話實現(xiàn)更精準(zhǔn)的封堵；網(wǎng)貸平臺必須承擔(dān)起主體責(zé)任，加強(qiáng)對合作催收機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核和行為監(jiān)督；而公眾也需要增強(qiáng)權(quán)利意識和維權(quán)能力。這是一個需要法律、技術(shù)、倫理共同發(fā)揮作用的系統(tǒng)工程。

債務(wù)催收本是金融秩序的組成部分，但當(dāng)其以破壞社會信任為代價時，便成了一場沒有贏家的對抗。微粒貸事件中的職場圍獵在警示我們：維護(hù)社會秩序，需要讓催收回歸法治與文明的軌道。也只有如此，才能避免經(jīng)濟(jì)糾紛升級為社會矛盾，守住社會協(xié)作的信任基石。

信網(wǎng)評論員 秦璐