一場切除左腎的大手術(shù)，一段難熬的術(shù)后化療，本應(yīng)是保險(xiǎn)承諾兌現(xiàn)、雪中送炭的時(shí)刻，投保人張女士等來的卻是平安養(yǎng)老險(xiǎn)的拒賠通知。拒賠理由是其所患疾病屬于非浸潤性癌，不在保險(xiǎn)條款約定的“惡性腫瘤——重度”范圍之內(nèi)。（詳見《投保人患癌平安養(yǎng)老險(xiǎn)拒賠 法院認(rèn)為700字免責(zé)聲明僅停留2秒不合常理》）這起糾紛暴露出平安養(yǎng)老險(xiǎn)“投保潦草、理賠嚴(yán)苛”的問題，更反映出其逐利邏輯凌駕于法律約束之上，并漠視投保人權(quán)益。

了解張女士的投保過程和理賠經(jīng)歷后，不難發(fā)現(xiàn)平安養(yǎng)老險(xiǎn)在這一過程中存在雙重鉆空子操作。投保環(huán)節(jié)，包含近700字核心免責(zé)條款的頁面僅停留2秒便強(qiáng)制跳轉(zhuǎn)，既無醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，也無工作人員對專業(yè)條款的通俗解讀，別說普通員工，就連投保單位都對“非浸潤性癌免責(zé)”這類關(guān)鍵內(nèi)容一無所知?？傻搅死碣r環(huán)節(jié)，畫風(fēng)陡變，保險(xiǎn)公司開始“摳字眼”，搬出世界衛(wèi)生組織的腫瘤分類標(biāo)準(zhǔn)，對從未向投保人充分告知的條款字斟句酌，用專業(yè)醫(yī)學(xué)知識(shí)對抗大眾對“癌癥即重疾”的樸素認(rèn)知。一松一緊的鮮明反差，是對投保人權(quán)益的漠視，更是對法律義務(wù)的敷衍。

必須指出，能夠精準(zhǔn)設(shè)計(jì)出“2秒跳轉(zhuǎn)”的投保流程，恰恰證明了保險(xiǎn)公司完全具備在技術(shù)上保障消費(fèi)者知情權(quán)的能力——設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間、增加語音播報(bào)、要求關(guān)鍵條款手動(dòng)確認(rèn)等，皆非難事。之所以棄而不用，核心原因就是逐利思維占了上風(fēng)：投保時(shí)追求規(guī)模和效率，恨不得“一鍵完成”；理賠時(shí)想著壓縮成本，能拒則拒。

這一系列操作可以說是對法律的輕視，甚至在挑戰(zhàn)司法約束力。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》早已明確規(guī)定，保險(xiǎn)人對免責(zé)條款必須作出足以引起投保人注意的提示并明確說明，否則條款無效；最高法的相關(guān)司法解釋也強(qiáng)調(diào)，僅靠勾選、彈窗等形式化方式，不能認(rèn)定履行了告知義務(wù)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)作為專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，不可能不清楚這些法律紅線，卻仍企圖用“2秒跳轉(zhuǎn)”“格式聲明勾選”這類隱蔽小動(dòng)作蒙混過關(guān)，能蒙住一個(gè)算一個(gè)。這本質(zhì)上是在試探法律底線，是一種將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給投保人、并寄望于多數(shù)人放棄理賠的僥幸心理。

值得慶幸的是，法院的判決為這場力量懸殊的博弈劃定了清晰的界限，也給無數(shù)遭遇類似困境的投保人注入了維權(quán)信心。法院明確認(rèn)定，2秒的閱讀時(shí)間不符合常理，平安養(yǎng)老險(xiǎn)未履行提示和明確說明義務(wù)，相關(guān)免責(zé)條款無效；同時(shí)依據(jù)“不利解釋原則”，考慮到張女士的病情符合普通人對重疾的認(rèn)知，判定屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

但這份正義的到來，也給社會(huì)帶來了思考。當(dāng)正常理賠需要靠打官司才能實(shí)現(xiàn)，不僅消耗司法資源，更會(huì)破壞公眾對保險(xiǎn)行業(yè)的信任，影響社會(huì)穩(wěn)定。平安養(yǎng)老險(xiǎn)在這起案件中的敗訴再次提醒整個(gè)行業(yè)：保險(xiǎn)行業(yè)盈利不能以犧牲投保人權(quán)益為代價(jià)。對保險(xiǎn)公司而言，該放下僥幸心理，把技術(shù)能力用在保障投保人知情權(quán)上，把對免賠條款的精算能力轉(zhuǎn)化為投保前告知的充分。

人們買保險(xiǎn)，買的是對未來的安心，是危難時(shí)刻的依靠，這份信任的根基，是保險(xiǎn)公司的誠信與擔(dān)當(dāng)。對于投保人來說，保險(xiǎn)的價(jià)值不在于條款多精細(xì)，而在于承諾多可靠。只有當(dāng)保險(xiǎn)公司的誠信能匹配上投保人的信任，當(dāng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)能壓住逐利沖動(dòng)，這份對未來的保障，才值得人們托付。

信網(wǎng)評(píng)論員 趙曉珊