信網(wǎng)·信號(hào)新聞1月8日訊  2020年，上海的張先生為幫妻子的熟人完成業(yè)績(jī)，買了份“只交一年保費(fèi)、保障終身”的保險(xiǎn)，支付保費(fèi)10880.08元。然而，張先生卻在隨后的幾年里又被五次扣費(fèi)，累計(jì)扣繳保費(fèi)金額超過(guò)6.5萬(wàn)元。近日，張先生將中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司（以下簡(jiǎn)稱“平安人壽”）告上了法庭，要求撤銷保險(xiǎn)合同、退還保費(fèi)。當(dāng)初推銷保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人也出庭作證，承認(rèn)作過(guò)“交一年、保終身”的口頭承諾，并透露了保險(xiǎn)公司常用的“掛單”“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”等違規(guī)操作的內(nèi)幕。

被熟人推薦“只交一次”的保險(xiǎn)連續(xù)扣款 當(dāng)事人起訴平安人壽要求退費(fèi)

張先生的妻子解女士告訴信號(hào)新聞(0532-80889431)，2020年2月28日，為幫自己的熟人羅杰（化名）完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，她的丈夫買了一份對(duì)方推薦的平安人壽保險(xiǎn)。“當(dāng)時(shí)羅杰說(shuō)得很明白，這份保險(xiǎn)只需要交一年保費(fèi)，就能享受終身保障，之后完全不用再交錢。”出于信任，張先生在羅杰的全程指導(dǎo)下，在平安金管家App上完成投保操作，并未對(duì)保單的細(xì)節(jié)進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)。

近期，張先生前往銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其名下銀行卡存在連續(xù)多年大額扣款的情況。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，除了2020年2月28日購(gòu)買保險(xiǎn)的扣款10880.08元外，自2021年起，平安人壽每年都會(huì)從該銀行卡賬戶里扣除10880.08元保費(fèi)，累計(jì)扣款金額已達(dá)65280.48元。張先生再翻看之前簽字的電子保單，原來(lái)這份保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限并非一年，而是30年。不僅如此，電子保單上登記的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也不是羅杰，而是一名姓丁的陌生人。

面對(duì)解女士的質(zhì)疑，羅杰承認(rèn)當(dāng)初推薦保險(xiǎn)時(shí)隱瞞了條款細(xì)節(jié)。羅杰還表示，雖然已從平安人壽公司離職，仍愿意為解女士維權(quán)作證。解女士先后向平安人壽客服熱線、金融監(jiān)管部門等反映情況，并多次前往平安人壽線下網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商。但她“撤銷保險(xiǎn)合同、退還全部已繳保費(fèi)”的訴求，被平安人壽拒絕。

無(wú)奈，解女士一家選擇起訴平安人壽。據(jù)了解，該案已于2025年12月10日在上海市長(zhǎng)寧區(qū)人民法院首次開庭。

開庭時(shí)，羅杰也一同出庭并提交了書面證詞，講述了2020年2月28日這筆保單的詳細(xì)投保經(jīng)過(guò)。解女士表示，目前打贏官司并非唯一訴求。“我希望監(jiān)管部門能介入，徹查平安人壽保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，讓遇到類似情況的消費(fèi)者都能被公平對(duì)待。”解女士說(shuō)。

應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)要求“掛單”幫同事完成業(yè)績(jī) “長(zhǎng)險(xiǎn)短做”是常見套路

為了解事情經(jīng)過(guò)，信號(hào)新聞聯(lián)系了羅杰。他表示，當(dāng)時(shí)他的身份是平安人壽上海分公司業(yè)務(wù)主任，那份保險(xiǎn)確是他推薦給解女士夫婦并全程代辦的。而且，對(duì)于該保險(xiǎn)，他也確實(shí)向解女士夫婦說(shuō)過(guò)“只交一年錢，就能保一輩子，之后不用再交費(fèi)”的話。

羅杰說(shuō)，他是應(yīng)公司領(lǐng)導(dǎo)要求，為幫同事丁某完成保險(xiǎn)業(yè)績(jī)才找到了解女士，但自己并未吐露實(shí)情，所以解女士自始至終都以為是給他本人沖業(yè)績(jī)。整個(gè)投保流程都是由他指導(dǎo)張先生在平安金管家App上操作的，“出于信任，人家兩口子也沒仔細(xì)看保單的條款，他們當(dāng)時(shí)根本不知道這份保險(xiǎn)需要長(zhǎng)期交錢。”羅杰表示。

接受信號(hào)新聞采訪時(shí)，羅杰稱，當(dāng)時(shí)用“只交一年、保終身”來(lái)介紹險(xiǎn)種，并非“坑熟人”，而是為了完成行業(yè)內(nèi)叫作“掛單”和“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的操作。他介紹說(shuō)，所謂“掛單”，就是把自己銷售的保險(xiǎn)記在他人名下，這次“掛單”是因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)要求他幫助丁姓同事完成業(yè)績(jī)。“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”是把需要長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品包裝成只需短期繳費(fèi)就可以獲得高收益的產(chǎn)品，誘導(dǎo)投保人投保，也是監(jiān)管部門嚴(yán)令禁止的一種操作。一般情況下，“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的保單交完首期保費(fèi)后，經(jīng)紀(jì)人會(huì)通過(guò)更改投保人銀行卡信息等手段，讓后續(xù)扣費(fèi)失敗，這樣就相當(dāng)于只交了一年錢。羅杰說(shuō)，張先生買了保險(xiǎn)后，因自己離職等原因，忘記更改扣費(fèi)的銀行卡信息，才導(dǎo)致張先生的銀行賬戶被連續(xù)扣費(fèi)。

羅杰說(shuō)： “當(dāng)時(shí)平安人壽經(jīng)紀(jì)人面臨較大考核壓力，很多人會(huì)通過(guò)家人或熟人名義投保，以此滿足業(yè)績(jī)要求。甚至很多時(shí)候，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)自己掏錢交這第一年的保費(fèi)。”

羅杰強(qiáng)調(diào)，這種操作模式并非其個(gè)人擅自為之，而是平安人壽部門會(huì)議、日常管理中被反復(fù)傳授的“工作方法”；部門管理人員只強(qiáng)調(diào)增員和出單數(shù)量，對(duì)具體投保方式是否合規(guī)睜一只眼閉一只眼。“大家都清楚這些‘救火’的單子是怎么來(lái)的”。羅杰說(shuō)。

律師：官司焦點(diǎn)在于是否履行提示說(shuō)明義務(wù)

張先生的代理律師、廣東昇律律師事務(wù)所李彩娥律師表示，本案性質(zhì)屬于保險(xiǎn)合同糾紛。核心問(wèn)題在于保險(xiǎn)公司在銷售和簽約過(guò)程中，是否依法履行了充分的提示和說(shuō)明義務(wù)。她透露說(shuō)，平安人壽方面認(rèn)為案涉保險(xiǎn)合同合法有效，且投保人已通過(guò)相關(guān)流程確認(rèn)知情，應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行繳費(fèi)義務(wù)。

但李律師指出，“只需繳費(fèi)一年即可保障終身”等宣傳，與合同中約定的長(zhǎng)期繳費(fèi)條款存在明顯差異。若保險(xiǎn)公司無(wú)法舉證證明已就繳費(fèi)年限、自動(dòng)扣費(fèi)等重要內(nèi)容向投保人作出明確說(shuō)明，相關(guān)格式條款可能因未盡提示說(shuō)明義務(wù)而失效。她表示，司法實(shí)踐中，法院通常會(huì)對(duì)涉及重要權(quán)利義務(wù)、但未作顯著提示的格式條款進(jìn)行審查。

就案件相關(guān)情況，信號(hào)新聞曾多次聯(lián)系本案中平安人壽代理律師所在律所，律所工作人員表示，該案代理律師事務(wù)繁忙，無(wú)法接受采訪，也拒絕提供該律師的聯(lián)系方式。工作人員留下信號(hào)新聞的聯(lián)系方式，稱會(huì)轉(zhuǎn)達(dá)采訪要求，但截至發(fā)稿，并未回應(yīng)。

信號(hào)新聞就此事致電平安人壽客服熱線，客服人員稱，一切以法院的判決為準(zhǔn)。（顧青青 尹雅文）