信網(wǎng)/信號(hào)新聞10月9日訊 接到拒賠短信的那一刻，湖北的余女士徹底懵了，“我什么時(shí)候患上丙肝了？還是在三甲醫(yī)院診斷的！”此前，余女士在中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)人保健康）投保過(guò)一份重疾險(xiǎn)，后因患潰瘍性結(jié)腸炎申請(qǐng)理賠，沒(méi)想到人保健康以武漢市第一醫(yī)院診斷余女士患上丙肝為由拒賠。然而，在保險(xiǎn)公司提供的確診時(shí)間內(nèi)，余女士沒(méi)有任何就診記錄，她也從未記得自己患上過(guò)丙肝。信號(hào)新聞（0532-80889431）了解到，目前這場(chǎng)“拒賠”烏龍已以人保健康全額賠付告終。

醫(yī)院查不到的就診記錄成了拒賠理由

日前，余女士在網(wǎng)上發(fā)帖講述了自己的經(jīng)歷。余女士曾投保了一份《人保健康璽悅一生互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險(xiǎn)（2023版）》，但在因潰瘍性結(jié)腸炎申請(qǐng)理賠時(shí)，遭遇了拒賠，原因是人保健康查到了醫(yī)院系統(tǒng)都查不到的丙肝確診記錄。

據(jù)了解，余女士申請(qǐng)理賠后，收到人保官方95591發(fā)來(lái)的短信，上面寫(xiě)著：經(jīng)調(diào)查核實(shí)，“您2022.03.26于武漢市第一醫(yī)院門(mén)診診斷：慢性肝炎（丙肝）”，違反健康告知，本次理賠不予賠付，并解除合同退回全額保費(fèi)。”

“我第一時(shí)間懵了，因?yàn)槲腋緵](méi)有丙肝，那天也根本沒(méi)去過(guò)醫(yī)院。我立刻去武漢市第一醫(yī)院調(diào)取就診記錄，醫(yī)院系統(tǒng)顯示，2022年3月26日這天沒(méi)有任何就診記錄，醫(yī)?？ㄒ矝](méi)有外借過(guò)。”余女士大惑不解。

人保健康已全額賠付

醫(yī)院都查不到的就診記錄，保險(xiǎn)公司是怎么查到的？又是為什么能憑此拒賠？余女士質(zhì)疑保險(xiǎn)公司涉嫌偽造證據(jù)，惡意拒賠。

余女士是在人保健康深圳分公司購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。9月16日下午，信號(hào)新聞接到了深圳分公司的回復(fù)，證實(shí)余女士確實(shí)是該公司客戶(hù)，相關(guān)工作人員也已經(jīng)與之取得聯(lián)系，最終的處理結(jié)果不方便透露。

在此之前，余女士發(fā)來(lái)了信息：“在您的關(guān)注下，人保健康已經(jīng)將全部理賠款支付給我了，問(wèn)題得到了圓滿的解決。”余女士隨即刪除了她在網(wǎng)上發(fā)布的帖文。

保險(xiǎn)公司如何查詢(xún)客戶(hù)信息

雖然余女士的理賠問(wèn)題得到了解決，但仍舊留下了疑問(wèn)，那就是保險(xiǎn)公司在處理理賠案件時(shí)，如何查詢(xún)、掌握客戶(hù)的信息？一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，客戶(hù)投保時(shí)都會(huì)填寫(xiě)詳細(xì)的個(gè)人信息，憑著這些信息，保險(xiǎn)公司可以查詢(xún)到客戶(hù)就診、買(mǎi)藥的信息，“行業(yè)內(nèi)也有‘黑名單’，只要在別家公司理賠過(guò)，全都能看到。”

對(duì)于保險(xiǎn)公司這種調(diào)查客戶(hù)健康情況的行為，有人認(rèn)為這侵犯了個(gè)人隱私：“醫(yī)院里到處都貼著保護(hù)患者的個(gè)人信息，怎么保險(xiǎn)公司就能查到我什么時(shí)間去醫(yī)院看了什么?。?rdquo;但也有人認(rèn)為這是保險(xiǎn)公司理賠的必要步驟，只有調(diào)查清楚客戶(hù)的真實(shí)信息，才能進(jìn)行賠付。

北京市京師（青島）律師事務(wù)所曹?chē)?yán)龍律師認(rèn)為，從保護(hù)個(gè)人隱私的角度上說(shuō)，除非投保人主動(dòng)提供，實(shí)際上沒(méi)有任何途徑允許保險(xiǎn)公司擅自查詢(xún)客戶(hù)就診信息等健康狀況，而且各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)也有保護(hù)患者個(gè)人信息的義務(wù)。如果因此產(chǎn)生糾紛，最合法的方式就是在法律訴訟時(shí)，由法院調(diào)取相關(guān)記錄。然而，在現(xiàn)實(shí)操作中，保險(xiǎn)公司普遍與所謂的“第三方機(jī)構(gòu)”合作，例如公估公司或者商業(yè)資訊公司，通過(guò)這樣的方式來(lái)調(diào)查客戶(hù)情況。

“但反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果面對(duì)用戶(hù)的理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司不核實(shí)就直接賠付，可能就會(huì)出現(xiàn)騙保的情況，這不僅不利于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，對(duì)整個(gè)行業(yè)也會(huì)造成不良影響。”曹律師建議，消費(fèi)者在投保時(shí)要如實(shí)告知個(gè)人情況，避免因?yàn)楣室怆[瞞承擔(dān)不利后果；同時(shí)保險(xiǎn)公司也可以主動(dòng)提醒客戶(hù)提供體檢報(bào)告等材料，通過(guò)獲取授權(quán)等合理合法方式核實(shí)客戶(hù)信息。（李如藝）