信網(wǎng)9月28日訊 “原本以為是領(lǐng)個(gè)空氣炸鍋的‘福利’，沒(méi)想到卻背上17萬(wàn)的信用卡債務(wù)，現(xiàn)在每月只能留幾百元當(dāng)生活費(fèi)，剩下的全填進(jìn)還款里。”近日，湖南郴州一名小學(xué)英語(yǔ)老師李老師向信網(wǎng)（0532-80889431）訴說(shuō)了自己的困境。讓他陷入這場(chǎng)債務(wù)泥潭的，是2022年辦理的一張華夏銀行信用卡。當(dāng)時(shí)一名自稱華夏銀行工作人員的人走進(jìn)學(xué)校辦卡，后續(xù)又誘導(dǎo)他操作信用卡套現(xiàn)，15萬(wàn)套現(xiàn)資金全進(jìn)了對(duì)方賬戶，疊加利息后，他如今要償還近17萬(wàn)元欠款。

華夏信用卡工作人員進(jìn)校園給老師辦信用卡

2022年的一個(gè)下午，李老師所在的湖南省郴州市某小學(xué)廣播室門(mén)口熱鬧起來(lái)，學(xué)校工作人員在教師工作群發(fā)了條消息：“老師們下樓領(lǐng)福利，華夏銀行來(lái)搞活動(dòng)，辦信用卡送禮品。”李老師到廣播室時(shí)，看到桌子上擺著嶄新的空氣炸鍋、電飯煲等家電。“給我們辦卡的人說(shuō)自己是華夏銀行的，來(lái)學(xué)校好幾次了，校長(zhǎng)都認(rèn)識(shí)他。”李老師回憶，這位辦理信用卡的工作人員還把他邀請(qǐng)進(jìn)了一個(gè)微信群，群里不僅有幾十名教師，連校長(zhǎng)也在列。

“辦卡不用花錢(qián)，辦理成功后就能領(lǐng)禮品，不用也能注銷。”雖然李老師從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)信用卡，對(duì)信用卡的使用規(guī)則也一知半解，但在這樣的說(shuō)法下，李老師填了申請(qǐng)表，辦好了卡并領(lǐng)走了一個(gè)空氣炸鍋。和他一樣辦卡的還有不少同事，“大家都是沖著禮品去的，想著反正不用也沒(méi)關(guān)系”。辦完后，這張信用卡被他塞進(jìn)抽屜，始終沒(méi)有激活。

工作人員誘導(dǎo)操作 信用卡15萬(wàn)被套現(xiàn)

2023年1月，李老師正準(zhǔn)備參加專升本考試以提升學(xué)歷，當(dāng)時(shí)需繳納近3萬(wàn)元培訓(xùn)費(fèi)，便想起那張2022年辦理后未激活的華夏銀行信用卡。他找到一年前加入的“華夏銀行福利群”，群公告寫(xiě)著“辦卡后有任何問(wèn)題可私聊群主咨詢”，于是添加了當(dāng)初來(lái)學(xué)校辦卡的工作人員微信，咨詢信用卡激活與使用事宜。

據(jù)李老師回憶，添加微信后，該工作人員通過(guò)語(yǔ)音告知自己：“我們銀行有內(nèi)部理財(cái)通道，激活很簡(jiǎn)單，而且我有辦法幫您把錢(qián)套現(xiàn)出來(lái)，可以不用還每月200元的利息。按我的步驟來(lái)，后續(xù)只還本金就行。”聽(tīng)到“免利息”，正好需要資金周轉(zhuǎn)的李老師雖心動(dòng)，但在對(duì)方要求發(fā)送驗(yàn)證碼時(shí)仍有顧慮，“驗(yàn)證碼能隨便給嗎？”對(duì)方立即以“身份可信度”打消他的疑慮：“我在學(xué)校辦卡一年多了，你們校長(zhǎng)都認(rèn)識(shí)我，門(mén)衛(wèi)每次都放我進(jìn)學(xué)校，我要是騙子，能在你們學(xué)校待這么久嗎？”不僅如此，對(duì)方還發(fā)來(lái)一張與學(xué)校校長(zhǎng)的通話記錄，這讓李老師徹底放下了警惕。

隨后，李老師按照工作人員的指引操作，先后收到華夏銀行發(fā)來(lái)的三條短信，分別對(duì)應(yīng)“激活信用卡”“查詢額度”“提升額度”，每條短信均附帶驗(yàn)證碼，他將這三條驗(yàn)證碼逐一發(fā)給了對(duì)方，激活了信用卡并將額度提升到20萬(wàn)。

李老師告訴信網(wǎng)，完成驗(yàn)證碼發(fā)送后，對(duì)方發(fā)來(lái)一張二維碼圖片，解釋道：“這是我們銀行的內(nèi)部理財(cái)通道碼，用微信掃一下，就能開(kāi)通免息功能。掃的時(shí)候會(huì)發(fā)送驗(yàn)證碼，您發(fā)給我，我?guī)湍_認(rèn)開(kāi)通。”李老師按對(duì)方要求用微信掃描了該二維碼，過(guò)程中手機(jī)陸續(xù)收到十多條華夏銀行短信，他也按對(duì)方指示，將每條短信附帶的驗(yàn)證碼都發(fā)了過(guò)去。每條短信均關(guān)聯(lián)一次套現(xiàn)操作，每次金額從6000元到10000元不等，最終共計(jì)套現(xiàn)15萬(wàn)元。當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己并未收到套現(xiàn)資金時(shí)，李老師詢問(wèn)原因，對(duì)方回復(fù)：“這錢(qián)進(jìn)了理財(cái)通道，幫您生利息抵手續(xù)費(fèi)，您看不到余額，等下個(gè)月我?guī)湍D(zhuǎn)出來(lái)，連本帶利還給您，您到時(shí)候只用還本金就行。”

15萬(wàn)套現(xiàn)“消失” 李老師陷還款困境

然而到了信用卡還款日，李老師并未等到對(duì)方承諾的“還款”，反而收到華夏銀行的催收短信。他緊急給對(duì)方發(fā)消息、打電話，對(duì)方要么不回復(fù)，要么說(shuō)“再等等，你先還著，我在湊錢(qián)”為由拖延，此前承諾的“免息”“轉(zhuǎn)款”均未兌現(xiàn)。

李老師這才發(fā)現(xiàn)，自己按對(duì)方要求掃描的“商業(yè)碼”，其實(shí)是把信用卡里的錢(qián)轉(zhuǎn)到了對(duì)方賬戶。“我家人當(dāng)時(shí)就說(shuō)這是騙子，可我還不信。他能進(jìn)學(xué)校，有校長(zhǎng)微信，怎么會(huì)是騙子？” 直到2023年3月，對(duì)方開(kāi)始失聯(lián)，李老師才意識(shí)到自己可能被騙。

這場(chǎng)操作留給李老師的，是15萬(wàn)元本金與近2萬(wàn)元利息的債務(wù)，每筆套現(xiàn)金額的還款期限都被設(shè)為36期，疊加利息后，總負(fù)債近17萬(wàn)元。每月需償還6000多元，而他的工資根本不夠，這讓他陷入了窘迫的境地：“每個(gè)月只能留幾百塊錢(qián)生活，剩下的工資全用來(lái)還信用卡，不夠的部分就只能找親戚朋友借，日子過(guò)得緊巴巴的。”

派出所不予立案 律師稱該行為符合詐騙特征

為了追討被“套走”的15萬(wàn)元，李老師在當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了警。民警很快找到了那位涉事的華夏銀行工作人員，面對(duì)詢問(wèn)，對(duì)方承諾：“又不是不還給他，我現(xiàn)在就是沒(méi)錢(qián)，以后會(huì)慢慢還的”，并在當(dāng)時(shí)償還了2萬(wàn)元?？僧?dāng)李老師提出立案請(qǐng)求時(shí)，警方稱“對(duì)方明確承諾會(huì)繼續(xù)還款，此事屬于民事經(jīng)濟(jì)糾紛，不予立案”。

在李老師的要求下，對(duì)方寫(xiě)了一張借條，承諾2024年底還清剩余的欠款?？傻搅?025年，這筆錢(qián)仍沒(méi)還清，“他說(shuō)自己的卡被凍結(jié)了，還被別人起訴了，一直拖著”。李老師后來(lái)通過(guò)當(dāng)?shù)芈蓭煵樵儼l(fā)現(xiàn)，這名辦卡人員此前已有多次被起訴的記錄。

北京隆安(青島)律師事務(wù)所的史士輝律師表示，涉事辦卡人員前期誘導(dǎo)套現(xiàn)并私吞資金的行為，有明確的詐騙指向，符合詐騙特征。首先，信用卡套現(xiàn)本身屬于違法行為，而涉事人員以“銀行內(nèi)部理財(cái)通道”“免息”為幌子，在李老師不知情的情況下，誘導(dǎo)其通過(guò)掃碼完成多次套現(xiàn)，且將套現(xiàn)資金全部轉(zhuǎn)入自身賬戶，這種“誆騙式操作+私吞資金”的行為，完全符合詐騙“以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法騙取財(cái)物”的特征。“后期的還款、寫(xiě)借條行為，本質(zhì)是為了規(guī)避刑事追責(zé)，不能因此否定前期誘導(dǎo)套現(xiàn)、私吞資金的詐騙行為性質(zhì)。”

華夏銀行稱辦卡人員為“合同工”已被開(kāi)除

李老師曾到郴州當(dāng)?shù)氐娜A夏銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢，被告知“我們這里沒(méi)有信用卡部門(mén)，也沒(méi)有那名工作人員的記錄”。“網(wǎng)點(diǎn)的人說(shuō)，郴州的華夏銀行不負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)，都?xì)w長(zhǎng)沙信用卡中心管。”

隨后李老師撥打華夏銀行長(zhǎng)沙信用卡中心客服投訴，一位經(jīng)理回復(fù)稱：“涉事人員是勞務(wù)派遣的合同工，這是你和他的個(gè)人經(jīng)濟(jì)糾紛，跟銀行無(wú)關(guān)。”再次咨詢時(shí)，對(duì)方表示：“這位工作人員因?yàn)榇耸?，已?jīng)被銀行開(kāi)除了。”“這個(gè)人以華夏銀行的名義建群、辦卡，出了事就說(shuō)‘不是正式員工’。銀行怎么能不管呢？”李老師說(shuō)。李老師告訴信網(wǎng)，“后來(lái)我得知，連當(dāng)時(shí)答復(fù)我的經(jīng)理都是合同工，且在我投訴后相繼離職。連管事的都是臨時(shí)工，出了事就換一批人，誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？”

信網(wǎng)就此事向華夏銀行長(zhǎng)沙信用卡中心核實(shí)情況，接電工作人員表示“對(duì)此事不清楚”，并拒絕接受采訪。

營(yíng)銷人員需資質(zhì)認(rèn)定，銀行應(yīng)全流程監(jiān)督

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕13號(hào)），銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格實(shí)施信用卡業(yè)務(wù)的員工行為管理，開(kāi)展持續(xù)監(jiān)督和定期排查，實(shí)施對(duì)重要崗位、重點(diǎn)人員業(yè)務(wù)行為的全流程監(jiān)督，建立并完善違法違規(guī)行為問(wèn)責(zé)和記錄機(jī)制，有效監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警和防范信用卡業(yè)務(wù)從業(yè)人員違法違規(guī)行為。

通知指出，未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部統(tǒng)一資格認(rèn)定，任何人員不得從事該機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)卡營(yíng)銷活動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道提供信用卡營(yíng)銷人員信息查詢方式。信用卡營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)事前向客戶出示載有發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)及個(gè)人工作信息的工作證件，并向客戶告知信用卡營(yíng)銷人員信息查詢方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格的信用卡營(yíng)銷行為管理。不得承諾發(fā)卡或者承諾給予高額授信；不得進(jìn)行欺詐、虛假宣傳。

華夏銀行信用卡中心客服告訴信網(wǎng)，引導(dǎo)他人套現(xiàn)后占用資金不還，屬于違規(guī)行為，應(yīng)先由警方調(diào)查定性，銀行會(huì)根據(jù)警方需求配合核實(shí)，若核實(shí)存在用工管理或辦卡流程違規(guī)，會(huì)按銀行規(guī)定進(jìn)行處理。“線下辦卡需符合銀行規(guī)范，工作人員資質(zhì)需經(jīng)審核，若用戶對(duì)辦卡人員身份存疑，可通過(guò)官方渠道核實(shí)。后續(xù)會(huì)將‘校園辦卡合規(guī)性’及‘涉事人員違規(guī)’問(wèn)題登記反饋給業(yè)務(wù)部，核實(shí)后會(huì)第一時(shí)間回復(fù)用戶。”（郭慧敏）