在投保車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)程中，很多原因造成車(chē)主想進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)退保。比如，車(chē)主有重復(fù)的車(chē)險(xiǎn)保單，決定對(duì)其中一些保險(xiǎn)進(jìn)行清理，或者，對(duì)正在使用的車(chē)險(xiǎn)不甚滿意，準(zhǔn)備另投其他險(xiǎn)企懷抱，或者，車(chē)輛使用年限到期，必須報(bào)廢，車(chē)險(xiǎn)已無(wú)用武之地。還有就是賣(mài)車(chē)時(shí)，保險(xiǎn)還未到期。凡此種種，都是為車(chē)險(xiǎn)退保的合理原因。那么車(chē)險(xiǎn)能不能退，怎么退才能最劃算呢?

不少賣(mài)車(chē)的車(chē)主不知能退車(chē)險(xiǎn)

市民王先生最近打算轉(zhuǎn)手自己已經(jīng)開(kāi)了三年的私家車(chē)。王先生找好了二手車(chē)收車(chē)公司，并很快有了買(mǎi)家。談了個(gè)好價(jià)錢(qián)，王先生也麻利地辦完了行駛證過(guò)戶(hù)等手續(xù)。王先生的朋友提醒了一下：“你的車(chē)險(xiǎn)退了沒(méi)，如果是剛買(mǎi)沒(méi)多久的話，聽(tīng)說(shuō)也可以退回來(lái)不少錢(qián)啊。”王先生這才意識(shí)到，自己每年都買(mǎi)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)還沒(méi)到期。之前王先生不知道商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以退。

現(xiàn)實(shí)中跟王先生一樣不知道商業(yè)保險(xiǎn)可退的車(chē)主大有人在。一位二手車(chē)商劉先生告訴記者，他遇到來(lái)賣(mài)車(chē)的車(chē)主大約有一半的人知道退險(xiǎn)的事，那即是還有一半的人完全沒(méi)有想過(guò)自己的保險(xiǎn)可退 。據(jù)了解，對(duì)于那些不知道退險(xiǎn)的車(chē)主，一些二手車(chē)行會(huì)將所收的二手車(chē)保險(xiǎn)退掉，只留車(chē)損險(xiǎn)和第三險(xiǎn) ，這樣車(chē)行在賣(mài)車(chē)前就能先賺一筆，全保且未出險(xiǎn)的車(chē)可退上千元甚至更多。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)當(dāng)然可以退

據(jù)記者了解，在二手車(chē)交易過(guò)程中，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)，相關(guān)法律規(guī)定得很明確：交強(qiáng)險(xiǎn)有“隨車(chē)”原則，除條款約定的特殊情況外不得解除保險(xiǎn)合同，也就是說(shuō)，二手車(chē)在買(mǎi)賣(mài)后，交強(qiáng)險(xiǎn)自動(dòng)轉(zhuǎn)到新車(chē)主名下 。但是，對(duì)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的去從卻相對(duì)較為復(fù)雜。“按規(guī)定，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)除法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定投保人不得解除保險(xiǎn)合同的情況外，保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人書(shū)面申請(qǐng)和保險(xiǎn)單正本后可以解除保險(xiǎn)合同。從法律規(guī)定來(lái)說(shuō)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)確實(shí)可退 ，車(chē)主有權(quán)去退 ，而當(dāng)車(chē)過(guò)戶(hù)給二手車(chē)行的時(shí)候，任何一個(gè)二手車(chē)行也可以去退險(xiǎn)。不過(guò)據(jù)說(shuō)手續(xù)比較繁雜。”青島某車(chē)險(xiǎn)理賠部經(jīng)理丁經(jīng)理告訴記者。

根據(jù)丁經(jīng)理介紹，二手車(chē)交易中，對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的過(guò)戶(hù)一般有兩種方式，一是對(duì)原保單要素進(jìn)行更改，將被保險(xiǎn)人改成新車(chē)主;第二種方式就是申請(qǐng)退保，即把原來(lái)那份車(chē)險(xiǎn)退掉，終止以前的合同，這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)退還剩余的保費(fèi)，之后，新車(chē)主可以到任何一家保險(xiǎn)公司重新選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)。

那除了二手車(chē)可退險(xiǎn)，其他原因造成的退險(xiǎn)能退嗎?丁經(jīng)理告訴記者：“一般情況下 ，退保的車(chē)輛應(yīng)符合兩個(gè)條件。首先，車(chē)險(xiǎn)保單須在有效期內(nèi)。其次，在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)的車(chē)輛沒(méi)有向保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠過(guò)，從險(xiǎn)企得到過(guò)賠償?shù)能?chē)輛不能退保，即使僅向保險(xiǎn)公司報(bào)案而未得到賠償?shù)能?chē)輛也不能退保。車(chē)險(xiǎn)可以退 ，但是應(yīng)該滿足以上兩個(gè)條件。”

使用時(shí)間短的車(chē)險(xiǎn)退了劃算

“退保就是拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值，不同產(chǎn)品所扣取的初始費(fèi)用和保障成本都不同，現(xiàn)金價(jià)值和所交保費(fèi)的比例就不同，還有已交年份長(zhǎng)短和公司分紅多少，都會(huì)影響到現(xiàn)金價(jià)值的。所以關(guān)于產(chǎn)品退保直接咨詢(xún)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)部或業(yè)務(wù)員就可以了。退保所扣的百分比是根據(jù)合同上的‘現(xiàn)金價(jià)值’來(lái)決定的，現(xiàn)金價(jià)值就是退保能退到的錢(qián)。第一 、二年的保費(fèi)，基本上可以抵消當(dāng)年的危險(xiǎn)保費(fèi)，而第三年才真正開(kāi)始累計(jì)保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值，也就是投保可以領(lǐng)回的錢(qián)。如果當(dāng)時(shí)代理人給投保人做保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)了，上邊可能有保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。但總體來(lái)說(shuō)，使用時(shí)間短的車(chē)險(xiǎn)退了劃算。”丁經(jīng)理告訴記者。

在退保流程上也很簡(jiǎn)單，車(chē)主需要帶上保單原件、被保險(xiǎn)人身份證、保費(fèi)發(fā)票以及被保險(xiǎn)人銀行卡到相關(guān)的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行辦理，而退費(fèi)就會(huì)直接轉(zhuǎn)到銀行卡上，非常方便。

一位剛剛給自己的舊車(chē)退完商業(yè)險(xiǎn)的趙先生告訴記者，一般來(lái)說(shuō)，退保的金額是按天計(jì)的，所有保費(fèi)，除以365天，得出每天的保費(fèi)，然后乘以尚未到期的天數(shù)，再減去12% 的手續(xù)費(fèi)就得到了應(yīng)退的保費(fèi)金額 。這樣算下來(lái)，他的保費(fèi)是3600元，實(shí)際投保期為110天，110天內(nèi)未出險(xiǎn)，包含手續(xù)費(fèi)可以退得相應(yīng)的金額為2515元。

記者采訪后發(fā)現(xiàn)，很多車(chē)主在使用半年后賣(mài)車(chē)，車(chē)險(xiǎn)還可以退回幾百元甚至上千元。即使不退 ，和二手車(chē)行或者買(mǎi)家議價(jià)時(shí)，也應(yīng)將未用完的車(chē)險(xiǎn)作為籌碼，提高自己的車(chē)價(jià)。 城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)