在發(fā)布近兩年、歷經(jīng)各種周折之后，蘋果公司的ApplePay移動支付服務(wù)終于在2月18日來到了中國大陸。對于市民來說，移動支付其實已經(jīng)不是什么陌生事物，搶紅包和支付寶早完成用戶關(guān)于移動支付的啟蒙。ApplePay這次正式上線，給移動支付江湖又帶來了什么樣的狂風(fēng)驟雨?

ApplePay18日開放，對手機很挑剔

2月18日凌晨五點，ApplePay正式上線。Ap-plePay其實是蘋果公司在2014秋季新品發(fā)布會上發(fā)布的一種基于NFC的手機支付功能，于2014年10月20日在美國正式上線，中國是其布局的第五個國家。

市民張先生18日一早拿出手機，等待著ApplePay(蘋果支付)的到來。“開始下載時很慢，等了老大一會兒才下好?，F(xiàn)在習(xí)慣用支付寶和微信支付，下個ApplePay嘗嘗鮮。但是，也有不少身邊的朋友還沒能下載，但是我下載還是挺順利的。說是這次是分批進行的，有些需要等段時間才能下。

蘋果對設(shè)備和系統(tǒng)做了雙重限制，兩者都要滿足要求才能ApplePay。用戶僅需在支持ApplePay的蘋果設(shè)備中打開Walletapp，添加上述銀行的借記卡或信用卡，添加完成后即可在線下“銀聯(lián)云閃付”商戶及線上App便捷安全地進行支付。

目前，國內(nèi)已有近20家主要商業(yè)銀行支持此項服務(wù)，除首批已開通服務(wù)的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行(貸)、中國銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行(借)、中信銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行之外，交通銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、北京銀行、寧波銀行和廣州銀行也將于近期開通上線。

記者了解到，隨著ApplePay在國內(nèi)正式發(fā)布，平安銀行也正在緊鑼密鼓地推進項目上線。據(jù)平安銀行青島分公司的信用卡中心工作人員介紹，“相較于掃碼支付而言，使用Apple Pay支付操作時，只需把手機靠近無線POS機(帶有銀聯(lián)、閃付或者Apple Pay標(biāo)識的POS機均可)，用指紋認證即可完成支付，整個過程不需要再次輸入銀行卡信息，非常方便安全，相比掃碼支付用時更短。”但相對于銀行的熱情，記者走訪了青島多家便利店、快餐店和面包店，都回復(fù)暫時不支持蘋果支付。

安全性和私密性是ApplePay的法寶

移動支付是塊大蛋糕，近幾年移動支付來勢迅猛。而支付寶和微信目前占據(jù)了大半江山。

央行最新數(shù)據(jù)顯示，2015年第三季度，移動支付業(yè)務(wù)45.42億筆，金額18.17萬億元，同比分別增長253.69%和194.86%。而根據(jù)易觀智庫發(fā)布的報告，2015年第三季度移動支付市場總體格局繼續(xù)保持穩(wěn)定，支付寶以71.51%的市場占有率繼續(xù)占據(jù)移動支付市場首位;財付通位列第二，市場份額為15.99%;拉卡拉本季度市場份額為6.01%，位列第三。而銀聯(lián)商務(wù)僅占比0.49%，位列第八。

圍繞著移動支付這塊大蛋糕，明顯處于劣勢的中國銀聯(lián)陣營如今并排站上了蘋果，攪動市場、重塑競爭格局的意味不能更明顯了。借助蘋果設(shè)備的持有量，銀聯(lián)試圖在移動支付上挽回局面。未來移動支付領(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)三家分移動支付市場的局面。

平安銀行青島分行的工作人員告訴記者：“因為在整個申請、使用上，系統(tǒng)都做了安全特殊處理：添加信用卡或借記卡時，實際的卡號既不存儲在設(shè)備上，也不存儲在Apple的服務(wù)器上。系統(tǒng)會分配一個唯一的DeviceAccountNumber設(shè)備賬號，對該賬號進行加密，并以安全的方式將其存儲在設(shè)備上的SecureElement安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一動態(tài)安全碼進行授權(quán)。正是通過這樣的流程，實現(xiàn)了快捷、安全的目標(biāo)。這些技術(shù)使得ApplePay具有很高的安全性和私密性。”

目前移動支付領(lǐng)域主要包括NFC支付、掃碼支付和卡機支付三種模式。掃碼支付相較NFC屬于后起之秀，卻于近幾年迅速搶灘移動支付市場。ApplePay與支付寶、微信的移動支付其實就是NFC支付與掃碼支付的爭奪。“前期掃碼支付和微信支付的積極推廣，使不少用戶對于移動支付的使用方式、風(fēng)險問題已經(jīng)有所了解，這為銀行隨后移動支付發(fā)力營造了良好環(huán)境。蘋果支付是銀行移動支付業(yè)務(wù)的重要補充。

蘋果支付利用NFC技術(shù)，使得NFC技術(shù)復(fù)蘇。而NFC也有著很大優(yōu)勢，支付無需依托APP或者打開手機，僅將手機靠近具有閃付功能的POS機，手機便被自動點亮，輸入密碼即可完成支付，相比掃碼支付用時更短。蘋果與支付寶、微信相較最大的優(yōu)勢就是安全性高、支付不需網(wǎng)絡(luò)，并且用戶體驗好。

中國電子商務(wù)研究中心分析師陳莉表示：“對于銀行來說，選擇和ApplePay合作是發(fā)力移動支付的強力武器，近場支付也有望取代傳統(tǒng)的刷卡交易。有利改善NFC支付的弱勢局面，對銀行和ApplePay來說都是一個機會。”

ApplePay想要逆襲道阻且長

春節(jié)假期期間，移動支付領(lǐng)域兩大行業(yè)巨頭“微信支付”和支付寶通過“搶紅包”打得火熱。“敬業(yè)福”一夜成了流行詞。最近微信支付收取手續(xù)費，又鬧得沸沸揚揚。從3月1日起，微信支付的轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費，但同時提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費了。計劃向用戶收取的提現(xiàn)費率為0.1%，而微信需要支付給銀行的手續(xù)費率平均高于0.1%。這些又能否給ApplePay機會呢?

中國電子商務(wù)研究中心分析師陳莉認為，“微信即使收費，會損失一定用戶量，但是仍擁有龐大的用戶沉淀量，活躍度不減。另外微信、支付寶均屬于遠程支付，蘋果支付著力近場支付，屬于移動支付中的兩種不同支付方式。國內(nèi)移動支評估付格局已經(jīng)形成，在支付商業(yè)鏈上，騰訊、支付寶都做得相當(dāng)成熟，用戶習(xí)慣已經(jīng)形成。線上市場已經(jīng)飽和，ApplePay很難再從這兩巨頭中搶到更多的甜頭。但從移動支付的不同交易方式來看，阿里、騰訊占據(jù)的市場主要以線上為主，線下就會成為爭奪焦點。

她認為，ApplePay入華需要克服幾大問題。一是從高額度消費向中低額度轉(zhuǎn)變，無論是微信支付還是支付寶都從較低額度、高頻率使用為切入點，因此ApplePay作為國內(nèi)移動支付新貴，也要以此為出發(fā)點來積累用戶。二是前期推廣，目前來看，ApplePay入華市場反應(yīng)良好，也為用戶提供新的支付渠道。但線上線下幾乎被支付寶、微信支付壟斷，ApplePay是否愿意用更多的激勵方式來增加用戶使用度。三是用戶轉(zhuǎn)化成本高，ApplePay屬于近場支付，也就是平常所說的NFC支付。NFC支付載體為智能手機，人均持有同一部手機大概為兩年，換句話說使用NFC支付用戶轉(zhuǎn)化成本高，幾大運營商包括銀聯(lián)是NFC支付的強有力支撐，但是銀聯(lián)在移動支付市場存在感一直很低。另外對于那些習(xí)慣用安卓手機的用戶，ApplePay進入不了日常消費當(dāng)中來。此外，蘋果支付限于蘋果智能移動端，并且對機型也有所要求，消費者是否愿意為多增加一種支付渠道來買單有待考量。“蘋果爭奪的市場更大一部分是在線下，但國內(nèi)的移動支付市場確實發(fā)展迅速，用戶習(xí)慣養(yǎng)成，商戶決定是否安裝首先要考慮的就是有沒有用戶愿意使用，因此蘋果最先考慮的還是用戶端。”陳莉分析。城市信報/信網(wǎng)記者 張俊達 孫曉琳