股市風(fēng)云變幻，不少投資者轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀行理財(cái)市場。沒想到的是，被大家認(rèn)為像保險(xiǎn)箱一樣安全的理財(cái)產(chǎn)品，也會(huì)出差池。并非所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以放心大膽地購買，一不小心買錯(cuò)了也有虧損的可能。如今理財(cái)方式多樣，可以通過安全性或風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性這三個(gè)維度來優(yōu)選適合自己的理財(cái)方式 。

銀行自主發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)較小

風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健、期限靈活、品種豐富的銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是理財(cái)?shù)闹髁鞣绞街唬S著越來越多的人開始關(guān)注投資理財(cái)，很多投資者都會(huì)遇到理財(cái)產(chǎn)品太多，不知道如何挑選、如何規(guī)劃的問題。其實(shí)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，掌握了一些實(shí)用的技巧，就能買得更劃算、收益更高。

一般來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品為銀行自主發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)普遍較小，而銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大多比較大。“為了避免之前爆發(fā)過很多起銀行理財(cái)產(chǎn)品“飛單”或虧損的案例，投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，問清工作人員理財(cái)產(chǎn)品是否銀行自主發(fā)行，同時(shí)拿到產(chǎn)品說明書時(shí)，看產(chǎn)品說明書與工作人員說法是否一致。

如果投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，那就還是堅(jiān)定地購買銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不要被其他如基金或是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益多么高、風(fēng)險(xiǎn)多么低的宣傳引誘。”青島工商銀行中山路支行理財(cái)經(jīng)理李經(jīng)理表示。

最好選購中低等級(jí)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品80%都是非保本浮動(dòng)收益，但這并不代表安全性很低。如果資金是投向組合類資產(chǎn)的，在銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在中低水平以下，都是可以放心購買的。

據(jù)了解，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：PR1級(jí)(低風(fēng)險(xiǎn))、PR2級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))、PR3級(jí)(中風(fēng)險(xiǎn))、PR4級(jí)(中高風(fēng)險(xiǎn))、PR5級(jí)(高風(fēng)險(xiǎn))，對(duì)應(yīng)的投資者類型分別為：謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。其中大部分理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在PR2級(jí)以下，少部分為PR3級(jí)，PR4及PR5級(jí)極少見。

“PR1級(jí)的產(chǎn)品為保本類理財(cái)產(chǎn)品，PR2級(jí)的產(chǎn)品為比較安全的非保本類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都很低，絕大部分投資者買的就是這兩類產(chǎn)品。雖說有可能達(dá)不到預(yù)期收益，但是本金虧損的可能性極低。不過PR3級(jí)及以上風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品就要謹(jǐn)慎購買了，能否獲取本金要看資金實(shí)際運(yùn)營情況。

在買的時(shí)候，只要認(rèn)準(zhǔn)收益率在7%以下的非保本浮動(dòng)收益的銀行理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)比較適宜。”李經(jīng)理告訴記者。

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可保障收益

在理財(cái)中，投資者必須對(duì)每種理財(cái)方式的安全性、收益性、流動(dòng)性有個(gè)大致的了解。其中，安全性是最應(yīng)該考慮的，而且收益性與流動(dòng)性也反映了產(chǎn)品的安全風(fēng)險(xiǎn)的高低。

“如果投資者購買的是PR1級(jí)或PR2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，只能說本金無憂，要想保證收益也能拿到手，還要看產(chǎn)品是否是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，收益率是一個(gè)區(qū)間，要參考標(biāo)的資產(chǎn)在觀察期內(nèi)的表現(xiàn)而定，計(jì)算方式比較復(fù)雜。如果運(yùn)氣不好，收益為零的情況也時(shí)有發(fā)生。在每個(gè)月未達(dá)到預(yù)期最高收益率的理財(cái)產(chǎn)品中，大部分都是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。”李經(jīng)理表示。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)