“雙11”又要來了,相信不少宅男宅女家庭主婦都已心潮澎湃,準(zhǔn)備下血本狠狠淘一把?；ㄥX雖然爽,但萬一遇到網(wǎng)絡(luò)騙子“釣魚”,那就虧大了!如何買得放心?除了可以通過常識去辨別釣魚網(wǎng)站、詐騙信息外,“剁手黨”被騙的風(fēng)險實際上也可以轉(zhuǎn)嫁給保險產(chǎn)品。無論是在淘寶上網(wǎng)購時銀行賬戶被盜刷,還是在支付平臺被人竊取密碼,抑或是對網(wǎng)購商品不滿引發(fā)的退貨風(fēng)險,這些都在保障范疇內(nèi),很多國內(nèi)險企這段時間都力推相關(guān)產(chǎn)品。

賬戶安全 保額按需求選,賠償被盜用的損失

在網(wǎng)購過程中,只要用戶根據(jù)網(wǎng)購平臺指引,按照流程挑選商品并支付,出現(xiàn)賬戶被盜刷的可能性很低。但付款之后,就可能會涉及“釣魚”風(fēng)險。

比如說,冒牌淘寶賣家給你一個鏈接,聲稱系統(tǒng)繁忙無法收到退貨款,并希望你取消交易退款 。然后對方還要求你輸入銀行卡號和身份證號,最后十有八九就會被盜刷。像這樣的網(wǎng)購用戶并不在少數(shù),對此國內(nèi)險企便推出個人賬戶資金損失保險(簡稱“個資險”),它可以為個人名下所有銀行卡、網(wǎng)銀賬戶、第三方賬戶等提供保障,保險公司會在保額范圍內(nèi)賠償損失。

記者隨機(jī)查找到一份個資險條款,其保障個人賬戶因被他人盜刷、盜用 、復(fù)制而導(dǎo)致的資金損失,前面的情形便屬于理賠范圍。不過,在理賠環(huán)節(jié)有一個很重要的關(guān)鍵點,即“盜刷”和“詐騙”的界定。

一位財險專家表示,如果用戶沒有核實“釣魚”網(wǎng)站就輸入銀行卡號,并沒有不正當(dāng)目的且不是主動輸入密碼的,一般會被界定為“盜刷”。

但用戶如果是主動輸入或泄露密碼,就極有可能遭到拒賠。從費率上看,上述個資險是一年期,28元起投保,保額為5萬到200萬元。

支付保障 屬險于細(xì)分險種,前提是在特定平臺

目前一些移動支付平臺也提供網(wǎng)購服務(wù),用戶可以直接在支付平臺上購物和付款。作為個資險的細(xì)分險種,支付險往往會在特定的移動支付平臺上推出,這種產(chǎn)品防范的是手機(jī)病毒及其帶來的支付風(fēng)險,產(chǎn)品形態(tài)相較個資險要簡單一些。

以某支付平臺為例,它很早以前就在“我的保障”欄目里添加了一份“網(wǎng)絡(luò)支付賬戶資金損失險”,產(chǎn)品是由某永安財險公司承保。保障責(zé)任比較簡要,即“被保險人”的支付賬戶密碼、安全工具被不法分子盜取,造成被保險人支付賬戶資金通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺被盜轉(zhuǎn)、盜用損失。從費率上來看,由于支付險保障內(nèi)種有所側(cè)重,其保額并不低,最高達(dá)到100萬元,產(chǎn)品費用只需要1.58元。這份產(chǎn)品與個資險等眾多財產(chǎn)險一樣,保障期限都是一年期,賠償規(guī)則與個資險基本一致。

據(jù)悉,互聯(lián)網(wǎng)財險公司眾安保險還聯(lián)合百度推出專門針對手機(jī)支付安全的保險產(chǎn)品“百付安”。被保險人在百度手機(jī)衛(wèi)士安全支付功能塊中申請開啟支付保賠業(yè)務(wù)后,如遇手機(jī)病毒惡意扣費、賬戶密碼被竊并造成經(jīng)濟(jì)損失,可申請獲得單筆最高3000元,全年最高10萬元的賠付。

退貨保障 頁面有勾選項,同一單號只賠一次

“剁手黨”們選完商品之后,進(jìn)入到提交訂單頁面,這時在“配送方式”下有“運費險”勾選項目,保費一般介于1元到2元間,而保險公司賠償?shù)馁M用很少,都不超過10元。從費率上來看其實并不便宜。

在保障范圍方面,運費險到底什么樣的情況下才能理賠呢?按照其中一款產(chǎn)品的條款規(guī)定,“在保險期間內(nèi),被保險人網(wǎng)購后,因?qū)嵨锱c網(wǎng)上展示不符,或其他由買方與賣方協(xié)商一致的理由,買方在買方與賣方約定的退貨期間內(nèi)退貨,且賣方允許買方退貨并返還相應(yīng)貨款,保險人將按照保險單的約定,在保險金額范圍內(nèi)對被保險人承擔(dān)的退貨運費進(jìn)行賠償”。

復(fù)雜的限制條件背后,網(wǎng)購用戶最后頂多也只能獲賠9元。不過從風(fēng)險頻率而言,退貨的概率實際上挺高,所以也有一些人愿意投保。但值得注意的是,運費險也有比較多的免賠情形,如“同一物流運單號提出兩次及兩次以上索賠”,“網(wǎng)購物品本身的損失、損壞”等。

數(shù)據(jù)安全 主要針對企業(yè),賠律師費等多項目

個人網(wǎng)購用戶可能遭到盜刷,企業(yè)信息安全也可能受到威脅。對此,已有保險公司開發(fā)出“安全與隱私保護(hù)綜合保險”,其定位為責(zé)任險類型。

從記者獲知的一份“安全與隱私保護(hù)綜合保險”來看,這種產(chǎn)品主要是針對企業(yè)用戶,承保標(biāo)的是企業(yè)存有的機(jī)密商業(yè)信息、客戶信息和雇員個人信息等。如企業(yè)在保管客戶信息或公司內(nèi)部信息、公司的計算機(jī)安全系統(tǒng)遭到惡意攻擊,導(dǎo)致企業(yè)或客戶信息泄露造成的財產(chǎn)損失均可獲賠。承保范圍包括用于聘用會計師、法律顧問、公關(guān)顧問或其他第三方的費用;進(jìn)行計算機(jī)取證分析,賠償責(zé)任的界定費用;公關(guān)費用等以及營業(yè)中斷損失賠償?shù)取?/p>

不過,上述保險是由某外資險企在國內(nèi)推出,中資保險公司尚未開發(fā)該類產(chǎn)品 。北京某大型財險公司的產(chǎn)品研發(fā)人員告訴記者,“一些企業(yè)確實存在類似風(fēng)險,開發(fā)產(chǎn)品也比較容易,但是在具體操作的過程中,存在責(zé)任界定與查勘理賠的難度。”據(jù)《新快報》