近日,銀行遠程開立人民幣賬戶再度啟動征求意見。新征求意見稿提出,遠程開戶必須與客戶現(xiàn)有銀行賬戶綁定并交叉驗證。業(yè)內(nèi)人士表示,相關文件進一步修改完善后,預計最快在三季度正式下發(fā),人臉識別技術應用于遠程開戶即將有法可依,這一技術的商業(yè)化應用有望提速 。人臉識別的優(yōu)勢毋庸置疑，伴隨的信用風險也不能忽視。

A 政策出臺為“人臉”遠程開戶松綁

3月15日，馬云在德國漢諾威消費電子、信息及通信博覽會上演示了“刷臉”支付技術，成為開幕式一大亮點，也引起了國內(nèi)外諸多媒體對人臉識別技術的討論。其實，人臉識別技術的應用早已不新鮮，國內(nèi)外的很多公司都在從事人臉識別技術的研發(fā)工作，而這項技術也早就在很多產(chǎn)品和應用里玩出過很多花樣了。

隨著人臉識別技術的不斷成熟，央行最新下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣賬戶的指導意見》(征求意見稿)對應用人臉識別等生物識別技術指出了明確的應用方向。在最新版的征求意見稿中，遠程開戶對已在銀行柜臺有開戶記錄的客戶可通過“交叉驗證”的方式完成“身份確認”，人臉識別技術等身份識別機制可作為身份核實的輔助手段。征求意見稿還明確了通過遠程渠道(線上)開設“部分功能”的電子賬戶，其功能大幅擴充，小額存 、轉(zhuǎn)、匯等業(yè)務均可辦理。

B 島城“人臉”遠程開戶還未推行

事實上,目前部分金融機構(gòu)已經(jīng)開始小范圍試用刷臉服務。如由平安集團開發(fā)的人臉識別技術已逐步應用于平安普惠的融資場景中,以平安i貸為例,用戶通過平安易貸APP申請貸款時,只需要打開手機攝像頭,由系統(tǒng)拍攝并抓取用戶若干面部影像再進行檢測,就可以完成身份核實,純網(wǎng)絡操作及審核,最快只需6分鐘即可到賬。但是，在遠程開戶上島城還沒有相關的應用。

“目前招商銀行辦理銀行借記卡和信用卡還不支持遠程開戶。招商銀行在人臉系統(tǒng)的應用上主要還是集中在銀行網(wǎng)點上，在辦理儲蓄卡或信用卡時 ，工作人員會通過攝像頭進行人臉信息錄入。另一個在網(wǎng)點上應用的地方就是在大廳里會有可視柜臺機器，客戶可以通過插入本人身份證，通過機器上的攝像頭和指紋識別把客戶信息與公安系統(tǒng)居民身份信息進行對比，可以辦理銀行借記卡和日常繳費，省去了排隊和填格的時間，并且手續(xù)辦理幾分鐘就能完成。”招商銀行的客服工作人員告訴記者。

記者采訪了光大銀行青島分行金水路社區(qū)支行的熊瑛經(jīng)理。熊經(jīng)理表示：“我們的社區(qū)銀行已經(jīng)擁有了自助發(fā)卡機兩年了，市民通過在發(fā)卡機的攝像頭和指紋識別把市民的頭像與指紋信息與公安系統(tǒng)居民身份信息進行對比，吻合后在兩分鐘就能辦理一張光大銀行的借記卡。人臉遠程開戶我們還沒有應用。”

C 考慮風險，以柜臺開戶為主

遠程開戶放行后，現(xiàn)有銀行開戶體系將形成柜臺開戶為主、遠程開戶為輔的格局，在可預見的未來，各家銀行將通過遠程開戶爭奪客戶資源，以微眾銀行和網(wǎng)商銀行為代表的純線上銀行，憑借網(wǎng)絡技術方面的絕對優(yōu)勢，可能占據(jù)優(yōu)勢地位。

業(yè)內(nèi)人士認為，遠程開戶的影響不僅在開設電子賬戶和銀行賬戶體系建設層面，恐怕會左右部分銀行零售轉(zhuǎn)型的策略和思路，在大量零售客戶流失的大背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能會被動地再度拓展對公業(yè)務。據(jù)記者了解,目前業(yè)界對“刷臉”服務仍存較大爭議,技術手段、風險管控等問題依然是監(jiān)管要首先要考慮的問題。中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇認為,遠程開戶要真正實施起來最關鍵的是技術要過硬、技術安全性要過關。城市信報/信網(wǎng) 見習記者 張俊達