實施20年的《商業(yè)銀行法》將迎來首次大面積的修訂。據(jù)了解，目前銀監(jiān)會已經(jīng)成立了《商業(yè)銀行法》修訂小組，由銀監(jiān)會法規(guī)部牽頭，并抽調(diào)了部分商業(yè)銀行人士，并于4月初開始工作。

據(jù)財新網(wǎng)報道，銀監(jiān)會將用一年時間推進《商業(yè)銀行法》的修訂，爭取2015年底出建議稿。該小組正在就《商業(yè)銀行法》可修改的地方進行調(diào)研和全面的論證，目前還在進行征求修改意見、收錄修改意見、進行必要的監(jiān)管條例比對等基礎(chǔ)工作。

修改意見中，業(yè)界呼聲最高的一條是取消存貸比。據(jù)財新記者從權(quán)威渠道了解到，銀監(jiān)會已將取消存貸比這一單獨的修改意見應急上報到了國務(wù)院法制辦，由國務(wù)院法制辦審過之后，再報給全國人大財經(jīng)委員會進行審議。“表述將類似‘符合監(jiān)管要求的存貸比例’，不再剛性界定為75%，但存貸比仍將作為一項重要的監(jiān)測指標。”前述人士表示。

“取消存貸比作為法定指標”是業(yè)內(nèi)長期呼吁的，且市場已形成預期。若成，意味著存貸比將不作為硬性的法定監(jiān)管指標，而有望下降為較為親和的監(jiān)測指標。現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》第三十九條第二款規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

在《商業(yè)銀行法》實施之初，中國銀行業(yè)的負債主要是存款，資產(chǎn)主要是貸款，存貸比作為監(jiān)管指標，可以較為有效地管理流動性風險，并控制貸款的作用。隨著資產(chǎn)負債多元化，存貸比監(jiān)管覆蓋面不夠、風險敏感性不高的弊端日益顯露。

一位監(jiān)管中層指出，存貸比、過高的存款準備金、合意貸款規(guī)模等“硬杠杠”，嚴重約束商業(yè)銀行的自主經(jīng)營能力。“隨著利率市場化和資本項下開放，中國銀行業(yè)需要參與到國際規(guī)則中去。”他表示，在《外資銀行管理條例》中，對存貸比指標的表述就有彈性，為“外商獨資銀行、中外合資銀行應當遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定”，“這就是預見了存貸比指標肯定會被取消的問題，避免未來還要跟著修改。”

多位監(jiān)管層及銀行高層指出，對于一些比較成熟的商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、委托貸款、企業(yè)債券承銷與投資等，也有必要在《商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定，這就要求《商業(yè)銀行法》需進行分類持牌的管理規(guī)定。

同時，也有多位業(yè)內(nèi)人士也提及混業(yè)經(jīng)營的問題，建議適當放寬商業(yè)銀行對外投資，支持商業(yè)銀行綜合經(jīng)營?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

招商銀行原行長、現(xiàn)任永隆銀行董事長馬蔚華指出，2003年全國人大常委會對《商業(yè)銀行法》進行的修改，主要就體現(xiàn)在第四十三條，增加了一條例外性的規(guī)定“但國家另有規(guī)定的除外”，此舉為商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營預留了通道。他認為，相關(guān)規(guī)定仍以限制為主。此后雖然國家相關(guān)部委在基金、金融租賃、保險方面，為商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營制定了配套政策，但實際發(fā)生的個案最終均需經(jīng)國務(wù)院審批，商業(yè)銀行仍有大量綜合化經(jīng)營的需求無法滿足。

馬蔚華建議，第四十三條可改為：第一，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)的審批同意，商業(yè)銀行可投資參股或控股信托公司、證券公司、保險公司以及其他非銀行金融機構(gòu)。第二，銀行控股公司由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管，其下設(shè)各不同領(lǐng)域的金融子公司應按法律規(guī)定分別接受相應監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。第三，商業(yè)銀行經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可后，可設(shè)立專業(yè)資產(chǎn)管理公司從事財富管理信托業(yè)務(wù)。第四，商業(yè)銀行不得直接投資非自用不動產(chǎn)和非金融類企業(yè)，但商業(yè)銀行為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)而需要投資設(shè)立控股子公司的除外。

2014年11月，時任銀監(jiān)會副主席閻慶民公開表示，銀監(jiān)會已經(jīng)向國務(wù)院匯報，建議全國人大適度修訂《商業(yè)銀行法》，該法律某些條款已經(jīng)不適應現(xiàn)狀，因此要留一部分創(chuàng)新空間，“看準了馬上就修改”。

馬蔚華也建議，應預留商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的空間。他指出，商業(yè)銀行“觸電”是金融與互聯(lián)網(wǎng)不斷交叉結(jié)合大背景下的必然選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展雖對商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域造成了沖擊，但與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(電商平臺)相比，商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融仍具有支付方式多元化、資金安全有保障、客戶資源雄厚、售后服務(wù)便利等諸多優(yōu)勢。

“出于支持商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的需要，《商業(yè)銀行法》應允許商業(yè)銀行投資設(shè)立或與其他大型電商企業(yè)合資設(shè)立、由商業(yè)銀行控股的電商平臺子公司，以創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)金融公平競爭的環(huán)境。”馬蔚華說。