王先生28歲，目前在島城一家IT企業(yè)工作，月收入8000元。今年年底前，王先生打算和女友來(lái)一場(chǎng)“說(shuō)走就走”的旅行，目的地初定尼泊爾，預(yù)計(jì)旅行花費(fèi)在15000元左右。他希望通過(guò)投資理財(cái)，支付旅游開(kāi)支。理財(cái)師認(rèn)為，王先生可通過(guò)短期理財(cái)產(chǎn)品積累旅行資金，同時(shí)，可以多做點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型的投資，以滿足日后的旅行需求。

目前王先生每月有8000元的工資收入，女友還在學(xué)校讀書(shū)。開(kāi)支方面，王先生公司提供宿舍，其余自己開(kāi)銷，每月日常生活方面開(kāi)支3000元左右。另外，娛樂(lè)、學(xué)習(xí)開(kāi)支每年在1.5萬(wàn)元左右。去年，購(gòu)買私家車則幾乎花掉了王先生工作3年的全部積蓄，目前存款僅剩5萬(wàn)元。

王先生有旅游的愛(ài)好，今年年底前，王先生打算和女友來(lái)一場(chǎng)“說(shuō)走就走”的旅行，目的地初定尼泊爾，預(yù)計(jì)旅行花費(fèi)在15000元左右。他希望通過(guò)投資理財(cái)，支付旅游開(kāi)支。此外，他計(jì)劃每年安排一次類似的旅行。

針對(duì)王先生的情況，浦發(fā)銀行青島分行理財(cái)師戴宏坤認(rèn)為，王先生雖然買車花掉了目前的大部分積蓄，但收入比較穩(wěn)定。目前，王先生年收入為9.6萬(wàn)元，年支出大約5.1萬(wàn)元，年可支配收入為4.5萬(wàn)元。根據(jù)王先生的收支情況，雖然負(fù)擔(dān)旅游支出沒(méi)有問(wèn)題。但1.5萬(wàn)元的支出占到了其年可支配收入的1/3，而且王先生計(jì)劃每年都外出旅游一次。因此，建議王先生增加投資理財(cái)收入，以對(duì)沖旅游帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

戴宏坤建議，王先生首先將平時(shí)除了生活備用資金外的錢，轉(zhuǎn)到貨幣基金產(chǎn)品中，享受4% 左右的年化收益。雖然賺到的也不多，年內(nèi)賺一張機(jī)票錢問(wèn)題不大。

其次，投資期限要考慮到年底前出去旅游，目前時(shí)間大約有近10個(gè)月，建議可以用手里目前剩余的5萬(wàn)元存款考慮配置3～9個(gè)月的，較短期的理財(cái)產(chǎn)品。

而作為比較有“錢景”的年輕人，戴宏坤建議王先生考慮一些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型產(chǎn)品，比如每月拿出2000元左右，適當(dāng)?shù)呐渲靡徊糠值墓善毙突蛑笖?shù)型基金產(chǎn)品，年收益在10% 左右。把這些投資理財(cái)獲得的收益可以覆蓋大約一半的旅行支出。這樣一來(lái)，王先生年可支配收入就能達(dá)到5萬(wàn)元以上，年底趁收益率水平較高時(shí)，再購(gòu)買一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，又可以增加不少的理財(cái)收入。長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，不僅可以滿足每年出門(mén)旅游的愿望，還能夠?qū)崿F(xiàn)積累財(cái)富的目的。