昨日，家住八大湖的董領(lǐng)富在老伴的陪同下，來到附近一家國有銀行取錢，當(dāng)工作人員了解其來意后拒絕了這項申請。原來，董大爺是要把錢投資到某民間理財機構(gòu)，現(xiàn)場銀行工作人員則認為“不靠譜”。雙方溝通后，董大爺轉(zhuǎn)賬10萬元。業(yè)內(nèi)人士稱，老年人群體理財業(yè)務(wù)比較特殊，收益和風(fēng)險的矛盾更加突出。 青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 薛飛

轉(zhuǎn)賬被拒老漢動怒

昨天上午，72歲的董領(lǐng)富和老伴走進南京路某國有銀行支行網(wǎng)點，在抽號等待半小時后，董大爺坐在業(yè)務(wù)辦理窗口說明了來意——要轉(zhuǎn)賬80萬元。由于數(shù)額較大，現(xiàn)場工作人員看到老人并未有子女陪伴，便詢問轉(zhuǎn)賬的目的。當(dāng)?shù)弥鬆斠顿Y本地一家民間理財機構(gòu)時，工作人員感覺有些“不靠譜”，便委婉地拒絕了此次轉(zhuǎn)賬。

隨后，工作人員對董大爺進行了勸導(dǎo)，讓他三思而后行。不過，董大爺在和身邊的老伴商量之后，依然堅持轉(zhuǎn)賬。工作人員再次拒絕，并暫停了業(yè)務(wù)辦理，這時董大爺開始有些不滿，表示這是自己的權(quán)利，并說要投訴該員工。

該行的值班主任在得知該情況后，再次對董大爺進行勸導(dǎo)，并講述了多起老人莽撞投資最后財產(chǎn)打了水漂的例子。隨后，董大爺告訴工作人員，自己是經(jīng)過深思熟慮的，他前年就在該公司投資了35萬元，兩年內(nèi)掙到了5萬元的利息，并在年初拿回本金35萬。而且，這次該公司告訴他，目前公司又提高了利息，投資機會很好。“我比較相信這家機構(gòu)，我?guī)讉€朋友都投資了。 ”董大爺依然堅持自己的選擇。

女兒趕到也勸不動

隨后，銀行值班主任要求董大爺把這件事情告訴子女，爭求他們的意見，并撥打董大爺女兒的電話。女兒董女士在電話中稱，前年董大爺投資35萬元時自己就曾試圖勸阻過，不過老爺子聽不進去。十多分鐘后，董女士趕到現(xiàn)場。了解情況后，董女士又對董大爺進行了“溫柔攻勢”，一番勸說后，董大爺卻說，“錢是自己的，自己說了算”。董大爺還指責(zé)銀行：“是不是月底沒有存款，才不想讓轉(zhuǎn)賬，這樣是對客戶不負責(zé)任。 ”

眼看勸阻無望，僵持不下，一位工作人員提議，可以先轉(zhuǎn)賬10萬元，其他的事后再說。 “可能過一段時間老人就想明白了。 ”該工作人員說。最終，董大爺同意了該建議。

該行值班主任孫女士說，雖然存款對銀行來說無比重要，但這個季節(jié)各銀行指標并不高。拒絕轉(zhuǎn)賬是因為最近非法集資案件多發(fā)，而且市銀監(jiān)局下達通知，再次提醒重視投資風(fēng)險，切勿造成客戶損失。“如果客戶的錢投資失敗了，這才是我們不負責(zé)任。 ”孫女士解釋，該行這種行為并不是和民間理財機構(gòu)進行存款上的博弈，資金安全才是最終目的。

建議選擇保本產(chǎn)品

雖然銀行等金融機構(gòu)很少有專門針對老人的理財產(chǎn)品，但老人在理財師眼中也是“特殊群體”。交通銀行青島分行高級理財師李海燕說，去年該分行營業(yè)部就曾出現(xiàn)過勸阻一位老人投資理財機購的案例。目前來看，及時勸阻是正確的，當(dāng)時的那家理財機構(gòu)負責(zé)人已跑路。

李海燕說，在客戶理財之前，他們都會測試對方對于風(fēng)險的承受能力和理財偏好，最后才會協(xié)助他們在高風(fēng)險、低風(fēng)險或保本等不同類型理財產(chǎn)品中進行合理選擇。“一般建議老人投資保本理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品雖然收益率低，有時間限制，但絕對安全。 ”李海燕說，在理財師這個行業(yè)里，一般不允許給不懂理財?shù)睦先伺渲酶哳~高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，這是行業(yè)內(nèi)部的“底線”。

“而這也正是金融行業(yè)的矛盾所在，收益和風(fēng)險一直都是并行的，投資最終還是先保證安全。”中國海洋大學(xué)金融系主任王克升說，尤其是老年人，還是別有太大“野心”了，保本收益算是不錯的選擇。