成長家庭理財以穩(wěn)健為主

人物：李園婚齡：7年 家庭年收入：約30萬

理財目標：學區(qū)房、儲備教育基金和父母養(yǎng)老金

33歲的李園結(jié)婚7年，如今兒子4歲多，家庭工作穩(wěn)定。收入方面，目前李園是島城一家民營企業(yè)的中層，妻子是一家國企的職員，兩人工資年收入約30萬元，加上平時妻子炒炒股，平均下來一年也有三五萬元入賬。“我們現(xiàn)在住的房子是個小套二，按揭已還完;妻子名下還有個套一的房子，無貸款?，F(xiàn)在我們想把妻子名下的套一房賣掉，大概60萬元，想在大學路附近買處學區(qū)房，不超過100萬元。”李園說，目前家里銀行存款和股票市值共有六七十萬元，還有20萬元的車貸，負擔學區(qū)房后應該就所剩不多。李園坦言，接下來幾年，他還要給孩子積累足夠的教育資金，因為父母在農(nóng)村沒有退休金，養(yǎng)老、醫(yī)療也是必須考慮的大問題，另外，如果前面這些問題都解決了，他還想在市區(qū)擁有一套寬敞的大三居。

理財師支招：

農(nóng)行青島市分行私人銀行部高文哲

鑒于李先生的情況，建議將現(xiàn)有的兩套房產(chǎn)全部賣掉再買一棟好的學區(qū)房，以保持現(xiàn)有的居住條件和舒適度不會降低，同時也可以達成孩子就讀比較好的小學的目的。青島地區(qū)未來房產(chǎn)價格可能會保持一個穩(wěn)定或者略有增長的態(tài)勢。學區(qū)房作為相對稀缺的資源，具有一定的升值空間，到后期孩子長大不需要居住在學區(qū)房的時候也可以比較順利地出售，再購置一套大三居。

兩套房產(chǎn)出售之后還會有現(xiàn)金的結(jié)余，首先應該在全面理順家庭財務狀況的前提下把夫婦兩人的人身保障和醫(yī)療保障完善起來，可以通過商業(yè)保險來實現(xiàn)。孩子的教育金可以通過基金定投和購買教育金保險來積累，達到強制儲蓄和專款專用的目的。李園先生如果對證券投資比較有經(jīng)驗的話不妨多做一些配置，操作得好是完全可以抵抗通貨膨脹和財富增值的目的。為了降低投資的風險，李先生還可以優(yōu)選幾只績優(yōu)的股票型基金進行定投，同時也是為父母儲備養(yǎng)老金的一個途徑。