理財(cái)人物：?jiǎn)紊淼南蚺?/p>

理財(cái)目標(biāo)：學(xué)習(xí)存款以外的投資理財(cái)方式

理財(cái)師：浦發(fā)銀行香港中路支行理財(cái)經(jīng)理 周麓

年入近5萬(wàn) ，只會(huì)用定存

向女士今年23歲，目前單身，年收入4.5萬(wàn)元，消費(fèi)大約1.62萬(wàn)元，這樣算下來(lái)，年結(jié)余2.88萬(wàn)元。目前向女士工作一年 ，有了 1.2萬(wàn)元存款，6000元放在余額寶里，另外6000元借給了同事。向女士目前嘗試?yán)碡?cái)，3000元投放P2P領(lǐng)域，每月還有一筆數(shù)額不定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，采用的整存整取的形式，“至少能保證1500元”，其余的錢放在余額寶等產(chǎn)品里。

對(duì)于未來(lái)，向女士沒(méi)有太多計(jì)劃，只是覺(jué)得手里要攢夠一筆錢心里才踏實(shí)。“也不要太多，我覺(jué)得八九萬(wàn)就可以吧。”向女士說(shuō)。

適合中等風(fēng)險(xiǎn)以下產(chǎn)品

浦發(fā)銀行香港中路支行理財(cái)經(jīng)理周麓認(rèn)為，根據(jù)向女士的年齡和情況,以及對(duì)未來(lái)個(gè)人的財(cái)務(wù)需求安排,測(cè)算為平衡型風(fēng)險(xiǎn)承受能力,適合投資中等風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)產(chǎn)品。周麓分析認(rèn)為，向女士主要收入為工資收入，理財(cái)缺口較大。而個(gè)人無(wú)負(fù)債，資產(chǎn)配置單一，未來(lái)理財(cái)需求較大。

A股中期向好 ，定存可轉(zhuǎn)定投

對(duì)于向女士原計(jì)劃每月1500元的儲(chǔ)蓄，周麓分析在當(dāng)前市場(chǎng)情況下不是太合適的選擇，建議改為基金定投產(chǎn)品。以每月投資1500元計(jì)算，每年投資本金18000元，期限3年 ，根據(jù)國(guó)際基金定投經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，按平均8%年化收益計(jì)算，3年后成本收益共計(jì)8萬(wàn)元左右。

向女士投資3000元P2P產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于高風(fēng)險(xiǎn)范圍，不建議超風(fēng)險(xiǎn)做該類業(yè)務(wù)。又因?yàn)榻暝撈脚_(tái)時(shí)有跑路情形，累積風(fēng)險(xiǎn)將不斷增大。所以建議將剩余資金轉(zhuǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)、低起點(diǎn)、時(shí)間靈活的銀行寶寶類業(yè)務(wù)。如日常急需用錢，可辦理快速贖回，資金當(dāng)天到賬。

年輕發(fā)展時(shí)期 ，每年調(diào)整一次規(guī)劃

經(jīng)過(guò)上述資產(chǎn)的配置，基本符合向女士對(duì)資金、期限和資產(chǎn)目標(biāo)預(yù)期的財(cái)務(wù)要求。在投資期間，理財(cái)經(jīng)理將進(jìn)行定期檢視，以最大限度實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)?？紤]到向女士正處于青年發(fā)展期，工作和家庭會(huì)有較大的變動(dòng)，周麓建議每年進(jìn)行一次調(diào)整。期間如遇重大市場(chǎng)調(diào)整,理財(cái)經(jīng)理將及時(shí)對(duì)所投資產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤和更換,最大程度降低投資風(fēng)險(xiǎn),并重新進(jìn)行理財(cái)方案的制定。

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特邀理財(cái)師

周麓 浦發(fā)銀行香港中路支行理財(cái)經(jīng)理，2007年加入浦發(fā)銀行，2009年從事理財(cái)經(jīng)理崗位。目前，管理客戶金融資產(chǎn)3.65億元左右。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王琦