由于目前還沒(méi)有明確的監(jiān)管政策出臺(tái)，所以P2P平臺(tái)的投資方式多種多樣，目前銀行系背景的P2P平臺(tái)已經(jīng)有5家。不過(guò)，5家平臺(tái)在售產(chǎn)品的收益率，大多數(shù)都位于6% ～8% 區(qū)間，更有不少低于6% ，相比目前銀行理財(cái)產(chǎn)品5% ～6% 的年化收益率，也只能算是略具優(yōu)勢(shì)。而相比其他P2P平臺(tái) ，銀行系的收益率還不及傳統(tǒng)P2P的一半。

特點(diǎn)分析：盤(pán)點(diǎn)銀行系P2P之最

門(mén)檻最低的平臺(tái)：小馬bank

小馬bank的投資門(mén)檻是五家銀行系P2P平臺(tái)中最低的，只要100元錢(qián)。而其他四家銀行系P2P平臺(tái)最少1000元、最高5萬(wàn)元的起投金額真是把很多投資者拒之門(mén)外 。目前，大多數(shù)P2P平臺(tái)的起投金額都比較低，基本保持在1元、50元、100元左右，銀行系P2P平臺(tái)有銀行的品牌影響力，所以投資門(mén)檻都比較高。

收益最高的平臺(tái)：陸金所

在五家銀行系P2P平臺(tái)中，陸金所以年化收益率8.61% 取勝，并且保本保息。而目前非銀行系P2P平臺(tái)的平均年化收益率為15.35% ，相比之下銀行系的收益毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力。

最高大上的平臺(tái)：金開(kāi)貸

從投資門(mén)檻和標(biāo)的來(lái)看，小馬bank的門(mén)檻最低，投資標(biāo)的規(guī)模在幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)之間，陸金所 、民生易貸及小企業(yè)e家的標(biāo)的規(guī)模在幾萬(wàn)至百萬(wàn)之間，不難看出這四家商業(yè)銀行都更側(cè)重中小企業(yè)融資服務(wù)。而金開(kāi)貸的投資標(biāo)的基本都在百萬(wàn)級(jí)以上，從銀行的定位上看就更加“高大上”一些。

投資分析：“國(guó)家隊(duì)”PK草根隊(duì)

有的銀行系P2P也沒(méi)擔(dān)保

銀行系P2P平臺(tái)的收益率雖然保守，但投資者看上的是它們的安全性、專(zhuān)業(yè)性和信譽(yù)度，不過(guò)也會(huì)有一些差別。目前陸金所的一部分項(xiàng)目是不提供擔(dān)保和抵押的，小企業(yè)e家和民生易貸都是采用抵押或質(zhì)押的方式，金開(kāi)貸采用與第三方擔(dān)保公司合作對(duì)標(biāo)的方式進(jìn)行擔(dān)保，而小馬bank全部采用信用審核無(wú)擔(dān)?；虻盅悍绞?。有擔(dān)保的好處是萬(wàn)一借貸方出現(xiàn)問(wèn)題，還能按照規(guī)則收回應(yīng)得的本金、利息以及罰息，不過(guò)由于政策“不能剛性?xún)陡?rdquo;的要求，原來(lái)提供擔(dān)保的P2P平臺(tái)也在逐漸去擔(dān)保化。

這5家P2P平臺(tái)里，小企業(yè)e家、民生易貸、金開(kāi)貸的標(biāo)的規(guī)模比較大，更像是小微企業(yè)甚至中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的延伸;相對(duì)而言，陸金所和小馬bank資金門(mén)檻低，更適合小散民。當(dāng)前陸金所的規(guī)模最大，標(biāo)的、產(chǎn)品類(lèi)型和玩法也比較多;小企業(yè)e家試運(yùn)營(yíng)有段時(shí)間，但也是從今年上半年才開(kāi)始活躍，標(biāo)的比較難搶;民生易貸、小馬bank開(kāi)通時(shí)間比較短，尤其是小馬bank，到目前為止，融資需求方基本是個(gè)人借貸，標(biāo)的也少;而金開(kāi)貸的收益率在銀行系P2P平臺(tái)里算高的，但它引入了第三方支付，因此資金在出入平臺(tái)的時(shí)候，有費(fèi)用的需求，時(shí)間上也很難做到快速轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等。

多數(shù)銀行系收益率不及傳統(tǒng)P2P一半

5個(gè)銀行系P2P平臺(tái)在售產(chǎn)品的收益率大多在6%～8%區(qū)間，還不及傳統(tǒng)P2P的一半。招行小企業(yè)e家多數(shù)融資產(chǎn)品的預(yù)期投資收益率僅在5.8%～6% 左右，民生易貸為6% 。相比之下，包商銀行小馬bank在售的融資產(chǎn)品預(yù)期收益率略高，多為7%～7.5% 。而國(guó)開(kāi)行陜西分行和陜西金控推出的金開(kāi)貸與平安旗下的陸金所收益情況大致相同，多數(shù)產(chǎn)品為8%左右。

融360金融搜索平臺(tái)發(fā)布的《2014年上半年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的25家傳統(tǒng)P2P平臺(tái)中，收益率為14%～16%和18%～20%的占比最多。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王榮