“能不能幫我個(gè)忙，找周圍朋友辦10張信用卡。”在銀行工作的呂先生，雖然是內(nèi)勤工作，但是每年都有辦理信用卡的任務(wù)。他感覺(jué)這一年來(lái)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)越來(lái)越難辦。“周圍朋友辦的都差不多了，還有一些朋友托朋友的關(guān)系，即便不開(kāi)卡不收年費(fèi)，很多人也婉拒了。”

日前，央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：2015年信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.32億張，較上年末下降5.05%，這也是信用卡發(fā)卡量7年來(lái)首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，與此同時(shí)，去年人均信用卡張數(shù)為0.3張。

信用卡發(fā)卡量4.32億張

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)消費(fèi)性貸款規(guī)模為10.44萬(wàn)億元，2013年為12.98萬(wàn)億元，2014年則達(dá)到15.38萬(wàn)億元，2015年達(dá)18.96萬(wàn)億。其中，信用卡業(yè)務(wù)的授信額度幾近半壁江山，到2015年末，信用卡授信總額為7.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.43%;信用卡應(yīng)償信貸余額為3.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.05%。

但是，經(jīng)過(guò)多年跑馬圈地式的粗放擴(kuò)張，信用卡發(fā)卡量在2015年迎來(lái)拐點(diǎn)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2015年信用卡發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.32億張，人均0.3張，人均持有信用卡數(shù)量較低。

另?yè)?jù)央行數(shù)據(jù)顯示：2015年末，每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為238張，較上年末下降23.23%。挖財(cái)信用卡管家的數(shù)據(jù)顯示，信用卡POS端消費(fèi)不足線上消費(fèi)1/3，線下POS支付的份額已經(jīng)越來(lái)越小。央行的《2015年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》報(bào)告中，在支付業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，每臺(tái)POS機(jī)具對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量較上年末下降23.23%，事實(shí)上，在其2015年一、二、三季度出具的報(bào)告中，POS機(jī)刷卡數(shù)量有連續(xù)下跌的現(xiàn)象。

值得一提的是，2016年第一季度，POS端信用卡人均刷卡量為10筆，不及線上刷卡量的1/3。由此可見(jiàn)，POS機(jī)刷卡量的持續(xù)下降，和大批信用卡用戶轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上消費(fèi)不無(wú)關(guān)系。

發(fā)卡量放緩屬正常

信用卡增速下滑，是否意味著信用卡產(chǎn)業(yè)遭遇寒冬?“信用卡發(fā)卡量放緩是很正常的，這只是信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)小停頓。”華夏銀行青島分行銀行卡部負(fù)責(zé)人王總表示。他表示，由于國(guó)家出臺(tái)政策鼓勵(lì)消費(fèi)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將由投資出口拉動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)，消費(fèi)支付的快速發(fā)展將給信用卡產(chǎn)業(yè)帶來(lái)廣闊發(fā)展空間。

“對(duì)于信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的破題關(guān)鍵，一是探索無(wú)卡支付技術(shù)，增強(qiáng)支付體驗(yàn);二是拓展運(yùn)用場(chǎng)景;三是進(jìn)一步向人均持卡相對(duì)少的人群拓展;四是改善附加金融與非金融服務(wù)。”王總分析認(rèn)為。

另外，中國(guó)人民銀行近日發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，于2017年1月1日起施行。那么，“后新規(guī)”時(shí)代辦信用卡有哪些技巧呢?“先看信用卡免息期長(zhǎng)短，另外看信用卡透支利息多少。”業(yè)內(nèi)人士指出。

目前各行免息期最長(zhǎng)不超過(guò)60天，實(shí)際中，免息期最長(zhǎng)的為56天。免息期由各行自主確定后，有可能是各行設(shè)置一個(gè)免息期最低時(shí)限 (如最少可享25天免息期)，然后根據(jù)申卡人的具體資質(zhì)彈性核定最長(zhǎng)的免息期時(shí)限。如果按照這樣的方式來(lái)執(zhí)行，辦卡人則需要參考各行的平均免息期時(shí)長(zhǎng)來(lái)選擇辦卡銀行。

而且，目前各行信用卡透支利息統(tǒng)一為日息萬(wàn)分之五，新規(guī)后，各行將自行規(guī)定信用卡透支利息。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)未來(lái)各行信用卡利息整體會(huì)有一個(gè)上調(diào)的趨勢(shì)，按照國(guó)際慣行方式，各行可能對(duì)不同卡種的利息收取標(biāo)準(zhǔn)做區(qū)別處理，比如同行的高端卡由于權(quán)益好、優(yōu)惠多，透支利息也高。 (記者 景虹)